经过一年多的结构调整,寿险业的业务结构已经趋于好转,调整已经初见成效。同时,在第二届21世纪亚洲保险高峰会上,中国保险行业协会秘书长王治超也强调,“结构调整不可能一蹴而就,结构调整的任务是长期、艰巨的。”
王治超表示,结构调整从时间上来看不可能一蹴而就,而是一个长期的、很艰苦的过程,一个重要原因是国人对保险的认识也是一个长期过程。随着对保险行业发展规律的认识逐步到位,结构调整才会越来越向平衡点接近。
“平衡是相对的,不平衡是绝对的,什么时候产品结构与社会经济发展阶段相适应了,就是符合发展规律的结构。”王治超称。
王从宏观和微观的层面表达了对寿险业务结构调整的看法。
他认为,从宏观层面,保险结构调整应该从多角度多层次进行分析,这包括金融层面、保险本质层面和社会保障层面三个角度。
随着计划经济向市场经济转变,金融已经成为我国国民经济的核心,王治超强调,保险应该在整个金融中发挥应有的作用。
“而从保险自身来说,保险是以保障为本源的,如果过多的发展三年期、五年期业务,就丧失了保险保障的本源,保险是经营风险而不是经营货币的,而过去几年的问题是,保险本位在发展过程中被异化了。”王治超称。
谈到社会保障角度,王治超认为,中国社会保障制度严重不足,我国7亿农民几乎没有保障制度,商业保险是社会保障的组成部分,应该从中发挥作用。
具体到微观层面,一年多的业务结构调整,多数公司都把目光放在了产品调整上。王治超指出,仅限于产品的调整是不足以实现结构调整的,还应包括思想、观念、认识上的调整,整个公司的管理指标、公司治理的加强,以及整个社会舆论的宣传、监管的调整。
“比如监管政策的制定,怎么把宏观审慎监管落实到位,怎样运用配套监管使行业回归保险的本质等等,总之,调整应该是全方位多角度的。”王续称。
一些观点将寿险业结构调整和金融危机紧密的结合起来。对此,王治超表达了不同的观点。他认为,结构调整是金融危机发生以后全球宏观审慎监管在中国保险业的提前实现。
王治超认为,首先,本轮国内的寿险业结构调整开始于2008年8月19日,一个月以后由次贷危机引发的全球金融危机才真正爆发;第二,中国经济与这次金融危机的联系并不十分紧密,经过一年多的时间中国经济在全球一枝独秀,形成一道独特的风景。
并且,王认为,在整个经济危机中,保险业发展是反周期的,其原因是传统保障产品与经济周期没有特别大的关系,而长期寿险产品本来就是通过产品精算定价,对未来10年、20年甚至20年以上长期宏观指数进行平滑处理,使得产品定价已经把未来周期相对熨平。
“但是,这次金融危机就像一面镜子,给我们提供了很多借鉴,比如中国保险业和中国金融业未来发展中哪些可以做哪些不能做,或者说不能太快去做;再比如保险业如何进行全球资产配置,如何确定产品结构等。”王治超称。
（作者：孙轲 来源：21世纪经济报道）
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