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保监会最新通知：返还型健康险元旦停售

　　返还型健康险产品何时退市？在《健康保险管理办法》（以下简称《办法》）出台后，这个悬念终于在昨日揭晓了。根据保监会网站昨日发布的通知，明年元旦前，返还型健康险产品将正式退市。

　　保监会敲定退市期限

　　在《办法》9月1日正式实施后，市场对返还型健康险将于何时退市的猜测及争论就没有停止过。根据《办法》，“有病赔钱，无病还本”的返还型健康保险产品被叫停。

　　不过，当时保监会并未就该类产品的退市给出明确时间表。昨日，保监会终于亮出了最后期限的底牌。

　　“与《办法》不符的产品，自2007年1月1日起停止销售。”保监会对包括退市时间在内的相关细节进行了明确。

　　保监会是在近期下发给各公司的“关于《健康保险管理办法》实施中有关问题的通知”（以下简称“通知”）中做出上述表述的。这就意味着，此前市场热卖的返还型健康险将在今年最后3个月内陆续退出市场。

　　“3个月的过渡时间，对于我们开发新产品来说应该是足够的。”某合资保险公司产品精算部负责人昨日告诉本报记者。另据业内人士介绍，早在《办法》实施前，各家保险公司就已经对单纯的健康险产品研发了。

　　健康险价格难现对折

　　早在《办法》出台前，很多人都预测新的短期健康险产品价格将出现大幅度降低，并很可能“打到对折”。不过，目前来看，这种现象很难出现了。

　　在通知中，保监会要求“短期个人健康保险产品的费率上下浮动范围不得超过基准费率的30％”。

　　对于此举，业内人士认为，这是保监会基于稳定市场做出的要求。“由于剔除了理财功能后，投资者对新版健康险的热情将大幅降低。为拉拢客户，不排除有公司打价格战的可能。”

　　在日前光大永明新品推介会上，相关负责人曾透露，剔除返还功能以及降低相关的人工成本后，该公司纯粹功能的健康险价格还不到原产品的70%。

　　不过，昨日多家保险公司告诉记者，由于受寿命延长等因素影响，新健康险在价格上不会有太大变化。

　　令人遗憾的是，目前为止，还没有一家推出符合要求的单一健康险的保险公司。

　　或将出现抢购潮

　　相关数据显示，返还型健康险是目前最好卖的健康险品种，全国范围内年销售过百亿元。而在某些新设立的保险公司，返还型健康险所占保费收入比例可以达到30％左右。

　　“不排除出现抢搭末班车的情况。”某保险经纪公司工作人员对本报记者表示。

　　由于“有病赔钱，无病还本”是返还型健康险的特色，老百姓觉得很划算。在退市时间明确后，很可能出现一股抢购返还型健康险的热潮。记者注意到，这股热潮在《办法》实施前已经有所涌动了。

　　当然，也可能有保险公司借机炒作以吸引投资者。有保险公司负责人私下对本报记者透露，在正式退市前，将对返还型健康险进行一定力度的宣传。“这是最后时机了。”该负责人称。

　　健康险难弃“返还”

　　按照保监会的要求，新健康险功能肯定将变得更单一、更实用。但是，返还型险种并不会彻底从市场上消失。

　　由于人们对纯粹保障的健康险热情不高，于是保险公司纷纷改打“组合拳”。

　　目前已经有不少保险公司正以“计划”、“套餐”等形式将被叫停的返还型重疾险进行分割，打包上市。例如，一个打包产品可以由一个两全主险和一个附加重疾险组合构成，同时两个产品实行一套费率。而主险包括了满期金额给付的责任，因此客户依然可以“有病理赔，无病返本”。

　　尽管有打“擦边球”的嫌疑，但有多家保险公司对记者表示，为满足人们的需要，会考虑推出类似的组合保险计划。

　　过渡期如何选择健康险

　　专家建议，消费者一定要在投保之前货比三家，选择服务好、运营规范的保险公司。对于健康保险，尤其是重疾险，消费者在投保时要考虑保险公司的服务质量和业务员的专业化程度，可以从理赔、交纳续期保费、保单保全变更等方面是否便捷、合理来考查保险公司的服务。健康保险是比较专业的保险，要选择一个比较专业的保险业务员，才能够保护自己的利益，享受到优质的服务。从业务员对于保单的介绍过程中，也可以看出其对险种条款、投保理赔须知等各方面的专业素质，另外要选择责任心强的业务员。目前，各个保险公司在重大疾病险的规定上也有一些小小的差异，消费者一定要多了解几家公司，用合理的消费选择适合自己的险种。

　　保险专家建议，选购保险要因人而异，如果自身收入情况较好，且没有更好的投资渠道，可以选择带理财功能的险种，如返还型健康险、分红险等；如果资金有限，或者有更好的投资渠道，就没有必要买理财功能的保险。

　　此外，《健康保险管理办法》对保险销售人员的专业素质和销售行为都进行了进一步的规范，而且强制规定要给投保人10天的犹豫期。值得注意的是，这10天是从投保人收到保单起的那日开始计算的，消费者如果在这个期间发现险种不合理或者不适合自己，可以要求退保。

（北京商报/刘杰张培娟）

更新日期:2006/9/27
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