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2004年世界保险市场概述及数据统计

王大林保险研究编辑部

　　一、经济稳固增长，保险业发展强劲

　　据瑞士再保险公司研究性杂志《西格马》统计，2004年全球保费收入达32 440亿美元，比上一年增长了2.3%。其中寿险业保费收入18490亿美元，同比增长2.3%；非寿险业保费收入为13950亿美元，在经历了2年的强劲增长后，其增长速度虽有所放缓，但仍达到同比2.3%的增长速度，连续3年保持增长。纵然受到巨灾风险损失的影响，全球保险业利润仍继续增长。2004年，保险公司顺利实现收入增长的同时保持较高利润率和资本充足能力，并因此改变了投资银行以及信用评级机构对整个保险业的看法。九大保险区域中，工业国家的寿险及非寿险保费收入增长率均为1.7%；新兴国家的寿险及非寿险保费收入增长率分别为7.4%和7.7%。美国和日本的寿险业持续低迷，其中，美国寿险保费收入被西欧国家超过，日本寿险保费增长速度约为-1%。美国和欧洲国家的非寿险保费收入增长速度均约为2%，二者总的非寿险保费收入占到了整个世界市场份额的77%。

　　二、寿险业：向收益增长回归

　　全球寿险业保费收入在2002年出现微幅增长之后， 2003年的实际增长率为-0.7%，2004年全球寿险业保费收入增长了2.3%，但无论是工业化国家还是新兴市场国家，其保费的增长速度均低于1994年—2003年的平均水平。尽管寿险业在某种程度上受到了美国业务停滞和持续低迷的日本市场的影响，但其在西欧国家4%的增长速度以及大洋洲和许多新兴市场的强势增长弥补了这一不足，从而带动了整个寿险市场的发展。在西欧，退休金制度的改革和消费者对人寿保险信任度的增加直接推动当地市场保费收入增长了4.0%。英国也一改上年度下降的趋势并取得了乐观的保费收入。发展中国家持续的经济增长更使得其寿险保费收入扩大了7.4%。而在亚洲这一世界上最大的新兴市场区，则取得了接近10%的收入增长。

　　寿险公司提高了他们的盈利能力。为继续加强资金管理，他们谨慎地维持着一个较低的股票投资潜在风险水平和保留盈余，其结果便是风险资本的增加并因此而明显地缓解了公司资产负债表的压力。

　　三、非寿险业：保持连续的收益增长

　　在连续两年的持续增长后，2004年非寿险业务保费收入增长2.3%。美国和西欧市场的增长在很大程度上平衡了日本市场的相对衰落。2004年，新兴市场的保费收入平均增长了7.7%。中国、俄罗斯、南非和印度则实现了两位数字的实际增长率。2004年自然灾害引起的保险标的的损失达到了自1980年以来的最高水平。发生在美国和加勒比海国家的飓风以及日本的台风造成的损失达490亿美元。尽管受到了高额巨灾损失的影响，非寿险公司在遵守严格的承保条件和承保规则下，仍取得了积极的承保结果。

　　2004年，尽管金融市场表现平稳，非寿险公司亦采取了谨慎的投资策略，但是却只取得了一般的投资结果。由于承保利润大大提高，因而非寿险公司的销售利润回报率也达到了两位数的水平。因此，非寿险公司在2004年进一步增强了其偿付能力水平。

　　四、展望：寿险保费增长加快，非寿险保费低速增长

　　2005年，工业国家的寿险保费收入预计将增长2%，新兴市场国家的保费收入受其经济快速增长的影响，预计增长速度将达到8%。监管政策的变化将使得更多的退休金业务从财政预算中转移到私营保险公司手中，因此，退休金业务将成为保险公司利润新的业务增长点。在全球许多国家仍然存在着较大的死亡风险保障缺口，加之一些政府正在减少公共保障福利支出，这使得一些商业化风险保障产品面临着一个重大的发展机遇。

　　在过去两年中，全球非寿险业保费收入增长率一直在下降。虽然全球经济增长会孕育出更多的保险需求，但价格动态因素将阻止保费的增长，估计2005年非寿险业保费仍将以低速增长。

原载《保险研究》2005年第8期

更新日期:2005/10/13
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