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提升民族保险业核心竞争力的战略选择

张洪涛中国人民大学财金学院保险系主任

        张洪涛  江苏无锡人，博士，教授、研究员、博士生导师。曾在美国加州大学及加州保险监督管理局任高级访问研究员。现任中国人民大学财金学院保险学系主任，国发资本市场研究中心主任。近年来主持“世界金融市场新趋势与中国大金融市场体系”、“中国保险业宏观管理研究”、“加入世贸组织后中国保险业的可持续发展”等多项重点课题和科研项目。

　　加入世界贸易组织为中国保险业的发展带来了契机。如何快速提升自身的国际竞争实力与国际接轨，在国内外保险市场上应对世界一流的外资保险公司的竞争与挑战，将是中国民族保险业未来发展中必须攻克的一个核心问题。
　　人口众多与经济快速增长，是中国保险市场发展的重要保证。较低的保险深度和密度，以及社会保障体系正处于改革进程，也表明中国保险业蕴藏着巨大发展潜力。根据加入世贸组织的协议，我国将有5年的缓冲时间。为此，我们应充分利用这段宝贵时间，准确掌握世贸组织规则，把挑战变为机遇，把压力变为动力，切实提高中国民族保险业的核心竞争力。

　　深化保险体制改革，优化中国保险市场环境，实现公平竞争

　　要继续深化经济体制改革，特别是金融体制的改革，为民族保险业的发展创造一个良好的经济环境。
　　要加快国有保险公司股份制改革的步伐，在国家控股的前提下，积极引进外资和社会资本合资；完善股份制保险公司的法人治理结构，实现股权结构多元化；设立投资者对企业的监督制约制度和独立董事制度，使保险公司成为真正产权明晰、自主经营、自负盈亏、自我发展的商业保险企业。
　　要逐步取消对中外资保险公司的各项优惠政策，实现真正的公平竞争；要增加市场主体数量，建立国内再保险市场，健全保险市场的功能；借鉴国际通行做法，改革资金运用管理体制，逐步扩大资金运用渠道。
　　要分阶段有步骤地引进外国保险公司，但要综合考虑以下几个因素：当地保险深度和保险密度等指标；宏观管理水平、金融保险法规体系的完备程度、金融保险部门的监管能力和经验；国内商业保险公司的竞争能力，并鼓励中国民族保险企业跨出国门参与国际竞争，大力拓展海外保险市场。
　　要鼓励国内现有保险公司与银行联姻，从代销保单的银行代理人逐步向银行保险人发展，充分发挥银行、保险的联动优势，更好地实施售后递延服务，确保保险客户的利益，以迎合国际融合经营的趋势。
　　要真正按市场经济的要求建立健全代表企业利益的行业中介组织，尽快建立和健全包括代理人、经纪人、公估人以及间接为保险业服务的保险评级公司、保险行业协会和会计师、律师、审计师、精算师事务所等中介服务职能。

　　加速培养一批保险经营技术先进、管理经验丰富、经济效益好的中国民族保险业的大公司、大集团

　　一个国家民族保险业的发展，保险经营水平的提高，乃至在国际保险市场竞争的地位，主要依靠本国的大型保险公司或公司集团。在当今经济全球化趋势下，世界保险科技开发力量呈现出向大型保险公司集聚的趋势。它们资金雄厚，拥有大量的人才，垄断着最新的技术和成果，有着巨大的发展潜力。中国也应选择一批条件好的大型保险公司，积极创造条件，集中资金，给予必要的政策扶持，提高其技术含量和市场占有率，发挥其在壮大中国民族保险业、抗衡外资保险企业方面的主导作用和带动作用。

　　建立中国民族保险企业自身的核心竞争优势

　　一是充实民族保险业的总体资本实力。从西方国家，尤其是新兴市场国家的经验看，通过资本市场募集资本是最有效的途径。为此，保监会和证监会可以联手管理，从偿付能力、市场行为等方面制定标准，试点性地允许一些股份制公司上市，以允许其通过国际资本市场补充资本，提高核心竞争力，建立中国民族保险企业自身的核心竞争优势。
　　二是以市场为导向，坚持诚信原则，紧抓技术开发、经营管理、市场开拓、售后服务四个环节。在产品方面，产险公司应大力发展责任险和信用、保证险业务，着眼于传统产险类业务与新兴责任险类业务的整体发展；寿险公司应当以发展非传统型寿险产品为主，在满足保户保障需求的基础上进一步满足保户的投资需求，使得保单的保费、保额、现金价值和保险期限都可以随保户的需求而改变，进一步提高中国保险企业设计开发和监管非传统寿险产品的能力；积极扩大涉外保险业务的种类，研究涉外保险客户的需要，不断推出新的涉外保险业务险种，以适应与外资保险公司竞争的需求。同时，实施客户分类服务，满足客户的多元化需求，提高产品销售环节和售后跟踪的服务质量，逐步扩大网上服务、代理机构销售和电话中心等销售渠道，改革销售方式，尽量方便客户投保。
　　目前，加快创新步伐，创造新的比较优势是当务之急，不仅是对西方成功经验的移植引进，更在于适应中国市场和中国客户的需要，利用创新的组织、产品、技术和企业文化，满足客户多元化和个性化的金融服务需求。

　　完善中国保险业的监管体制

　　首先，要完善保险监管的基础性工作。加快有关法律、法规及其配套措施和管理细则的制定、修改和废止工作，建立和完善保险精算规则、精算报告制度、精算师资格考试制度、监管报表制度、监管与预警指标分析制度、年检报告制度等，建立起以偿付能力监管为核心的保险监管模式；同时加强保险企业之间的合作和协调，实现同业自律。其次，要加强对外资保险公司的监管，严格审批制度，规定资本金和保证金最低限额，有计划、有步骤地放开外资保险公司的经营范围、业务种类，并定期进行财务审查，从资本充足率、资产质量、盈利能力、流动性等方面监管其偿付能力和违规行为，加强国际合作，实行联合监管。

　　培养、引进高素质的保险人才

　　最终的竞争是人才的竞争，高素质的复合型人才是中国保险业迎接外资保险公司挑战、提高核心竞争实力并走向国际市场的必要和长期的准备。为此，要依照企业属性和市场要求，为人才的成长创造良好的内外部环境，实行干部聘任制和员工合同制，建立吸引和激励人才的绩效挂钩的企业机制和体制，如借鉴国际上通用的经营集团持股及期权等激励机制；要通过培养与引进相结合的方法造就高素质的人才队伍，为保险从业人员提供各种培训和发展的机会；设立与国际接轨的中国保险培训考试机构，实施保险从业人员的分层次岗位资格认证考核，提高保险从业人员的综合素质并做到持证上岗，造就一批国际化的中国民族保险业高素质的复合型人才，全面提升中国民族保险业的国际竞争实力。

出处：金融时报

更新日期:2005/4/20
阅读次数:3101

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